摘要：供应链金融是一种从产业链中来、到产业链中去，不断夯实和优化产业链的生态金融。在金融科技特别是产业互联网浪潮的赋能下，这种趋势加深了产业对链式金融和数字金融的呼唤与渴求，从而为数字供应链金融开拓了一片蓝海。供应链金融的数字化转型以“金融 科技 场景”为导向，不仅带来商业模式的颠覆式创新与重构，也将助推供应链金融走向供给主体多元化、服务对象宽泛化、服务方式智能化以及商业模式平台化，从而打造更具科技感、未来感、温度感的金融服务体验。

关键词供应链金融;数字化;智能化

　　1数字供应链金融的概念

　　1.1数字供应链金融的定义

　　供应链金融是指银行等金融机构以完整的产业链为载体，在对整条产业链进行信用评估及商业交易监管的基础上，为产业链中的核心企业和其上下游企业提供综合化的金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融业务与实体经济的融合，构筑银行、核心企业和上下游企业之间互利共存、持续发展、良性互动的产业生态，即银行将核心企业及其上下游企业联系在一起，为全链条提供综合化的金融服务的一种融资模式。数字供应链金融是指基于传统的供应链金融，通过大数据、云计算、区块链等新兴技术与金融的结合，将核心企业及其上下游客户之间的贸易信息流、物流、资金流等整合加密，通过在线传输的方式，为客户提供在线的供应链金融服务。它改变了过去银行等金融机构对单一企业主体的授信模式，而是围绕某“1”家核心企业，从原材料供应到产成品，再通过销售把产品送到经销商和终端消费者手中，这一供应链链条将供应商、制造商、经销商、终端用户连成一个整体，为链条上的“N”个企业、客户提供包括融资在内的全方位、一揽子、综合化金融服务，通过银行与核心企业之间的全面合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1 N”模式。

　　1.2数字供应链金融的特点

　　(1)数字供应链金融从核心企业入手，面对整个供应链提供包括融资、账户、结算等在内的综合金融服务。一方面，将信贷资金有效注入核心企业及其上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题;另一方面，将核心企业与其上下游企业的交易行为与银行金融服务相融合，以真实的贸易背景增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商，并逐步建立长期战略协同关系，提升整个供应链的市场竞争能力，促进整个供应链的持续稳定发展。(2)数字供应链金融从全新的视角评估整个供应链上中小企业的信用风险。基于供应链金融的思维，银行等金融机构从只注重对单个中小企业信用风险的评估转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既能真正把握整个供应链上所有企业交易的真实风险，同时也能使更多的中小企业进入银行的信贷支持和金融服务范围。

　　2供应链金融数字化转型的策略

　　2.1以社会化思维打造赋能体系，提升产业数字化基础

　　首先，鼓励核心企业发挥辐射带动作用。根据自身数字化能力，联合商业银行，以“连接、融合”为基础，分类施策、进化进阶、相互赋能，整体提升产业数字化基础。对于核心企业已具有数字化体系的，可与商业银行直连对接，利用其核心企业优势地位与集团控制能力，为上下游客户提供全链式数字化金融服务，利用其数据完备优势，在智能化授信、自动化放款、风险定价等方面获得更多融资便利，共享产业发展红利。对于核心企业已具有线上化体系的，可借助商业银行在数字化领域的实践经验，梳理进化体系 金融，以数据驱动为核心，在业务线上化、流程自动化、审批智能化等方面实现数字化进阶。对于核心企业未建立线上化体系的，可由商业银行帮助企业搭建体系 金融，逐步进行数字化积累和升级。其次，技术企业要充分发挥科技引领作用。技术应用的完善和提升以及与实体经济的契合程度直接影响数字供应链金融的发展，因而相关的技术企业应该在不断完善自身技术能力来提高供应链可视化的同时，深入研究实体行业特征和金融业务逻辑，关注供应链金融合作各方的系统集成问题、数据交互机制以及商业合作模式，强化自身的数据分析能力，更好地服务企业和金融机构。

　　2.2打造科技内核，提升银行数字化能力

　　一是以渠道场景化建设为切入点推进全面线上化经营。通过银企直联、平台对接、开放API等方式实现场景化连接，根据企业商票流转、应收账款流转等交易场景，为客户提供线上化融资便利。同时，积极运用OCR(光学字符识别)、生物识别、区块链、VR/AR(虚拟现实/增强现实)等新兴技术，打通内外部渠道，为客户提供发票识别、电子影像传输、电子签章管理、电子合同签署等多种场景服务，实现业务全流程自动化。二是着力推进风控决策智能化。数字供应链金融在客户筛选、信息传递、债项管理等多个方面的需求都与传统线下业务大相径庭，智能化风控决策是实现金融服务高效、稳健、可持续的关键。商业银行应加强大数据、人工智能、5G、物联网等系列金融科技应用，建设标准化数字产业链金融服务平台，为业务开展提质增效。同时，还要通过将宏观因子、行业及周期性因子、区域及产品因子等纳入大数据风控模型，打造多维指标评价体系、实时动态管理分析模型以及智能风控决策引擎，实现从“人控”到“数控”、“智控”的转变。三是重构数字化框架体系。面对产业端大规模、异质化金融诉求，多数银行采用“一策一链，一事一链”的陈旧业务模式，难以支撑当前场景融资的规模化发展与精细化管理，需要对场景进行模块化管理，并对数据进行整合化应用，重新搭建一个适用于数字供应链的系统。一方面，在系统上形成客户管理、产品管理、风险管理等数字化模块;另一方面，通过优化系统结构，将数字化模块与嵌入式服务相结合，以标准化API输出数字化金融服务技术，实现业务在线上批量开展，大幅提升对客服务效率以及客户体验。四是实行集中运维机制。目前大多数银行的数字供应链普遍采用“一点对全国”的方式办理，其场景业务应统一标准，需要从“总-分-支-网点”的传统业务模式向集中运营模式转变。由总部机构负责批量准入、建立营销模板、分润机制，并发起产业链方案，完成数据核查、在线建信建档以及存续期风控，推动数字产业链金融业务高效发展。

　　2.3打造开放格局，提升生态数字化水平

　　跨入数字化时代，商业银行必须转身进阶成为开放性平台，深度融入场景，主动参与供应链场景生态建设，打造良好的场景化金融服务生态圏。在场景开放上，商业银行要开放自身金融场景，在结算、融资、现金管理等方面与产业平台共融共建，按照“场景在前、金融在后”模式拓展应用场景，延伸交易链和服务链，实现场景融合。在数据开放上，商业银行要依托外部大数据和数据仓库构建大数据融合平台，共享数据、算法、交易及流程，实现数据互通共用，以“数据 金融 场景”方式提供数字化金融服务。在平台开放上，商业银行要与科技公司等进行跨界合作，建设供应链金融中台，连通政府、客户、电商、物流等利益方，塑造合作多赢的供应链金融生态。

　　3结语

　　未来数字供应链金融的主要应用场景，不再是传统意义上的核心企业主导的供销体系等红海，而是依托5G、人工智能、大数据、物联网为核心的新基建发展契机，通过构建供应链业务信息和数据共享机制，打破金融业务风险评价对单维数据的高度依赖性，将风控核心转向对供应链全景业务数据的把控，实现金融服务作为生产要素对供应链整个生产、交易和消费的全覆盖，从而勾勒出一片新的蓝海。

       作者：朱 庆  山东飞跃达医药物流有限公司

　　参考文献

　　[1]文芬，智慧供应链金融创新实践探索[J]，中国外汇，2019(12).

　　[2]曹允春，供应链金融创新发展下的风险变化及防控措施[J]，南方金融，2020(4).