零售优势凸显 个人存款比重达87.20%

　　“得零售者得天下”。近年来，大力发展零售业务逐渐成为银行业的共识。邮储银行天然具有零售基因，拥有近4万个营业网点，且网点深度下沉、覆盖范围广、布局均衡，为其带来庞大的客户群体以及广阔的普惠金融需求场景。

　　2019年三季度末，邮储银行零售优势进一步凸显。资产端，个人贷款余额2.63万亿元，较上年末增长13.55%，个人贷款占全部贷款比重的54.35%，处于行业领先水平；负债端，个人存款余额7.99万亿元，较上年末增长7.03%，个人存款占总存款比重达到87.20%。客户是零售银行的核心，截至2019年三季度末，邮储银行零售客户数达到5.95亿户，较上年末增加1,637万户。

　　依托“自营+代理”模式，邮储银行拥有近4万个网点。这一模式为邮储银行提供了覆盖范围广泛而深入的网点优势，同时也贡献了大量的低息负债。

　　对此，业内人士认为，随着网点转型和提效增利，邮储银行零售优势将进一步体现和增强。

　　“新零售”转型加速落地 科技实力不断增强

　　伴随着行业的转型发展，零售领域已成为银行业的“必争之地”。在行业零售金融大发展的市场形势下，作为中国网点*多、下沉*深的商业银行，如何持续提升网点价值、加速新零售转型，邮储银行推出了一系列举措。

　　据了解，邮储银行积极适应客户行为和需求变化趋势，正在加快构建“用户引流、客户深耕、价值挖掘”三位一体的“新零售”发展模式。在用户引流上，线上线下协同，构建泛生活服务生态圈，吸引内外部用户；在客户深耕上，强化品牌、产品和服务、网络、成本、集团板块协同五大优势，构筑零售金融发展护城河，实现客户资产留存*大化；在价值挖掘上，发力消费金融和财富管理两大领域，推进零售金融升级发展，提升客户价值贡献。

　　同时，金融科技作为“新零售”转型的助推器，今年以来，邮储银行管理层多次表示将加大金融科技投入力度，传递了加速金融科技赋能转型发展的决心。邮储银行通过深化体制机制改革、创新信息科技工作模式、支持创新项目孵化、加强科技人才队伍建设等举措，以互联网思维，围绕用户、数据、流量、场景、平台、生态6大要素，推动金融科技应用不断深入。

　　数据显示，2018年，该行信息科技投入72亿元，占营业收入比例为2.75%，未来计划将信息科技投入占营业收入比例提升至3%，通过科技发展带动全面深化转型。这将为邮储银行带来良好的成长潜力和广阔的发展空间。

　　有序推进A股IPO 未来发展空间大

　　目前，邮储银行正在积极有序推进A股的IPO工作。这将有利于邮储银行进一步完善公司治理体系，增强资本实力，优化资本结构，为未来业务发展提供强大支撑，增强风险抵御和服务实体经济的能力。

　　广发证券分析表示，若邮储银行完成A股IPO，资本得到有效补充的同时，将为公司后续打通新的资本补充通道，实现A+H两地同时上市的目标。

　　据了解，邮储银行控股股东邮政集团业务范围覆盖邮政、金融、速递物流三大板块，并拥有保险、证券等金融牌照，强大的股东支持以及邮银协同发展也将为邮储银行业务拓展提供巨大的发展空间。

　　国信证券分析在*新研究报告中指出，邮储银行具有很强的负债优势，长期盈利能力仍有相对提升空间，首次覆盖给予“买入”评级。

　　借助邮政集团遍及城乡的广阔网络，邮储银行得以为客户提供更加便捷高效的服务。邮政集团的60余万家农村邮乐购店也为邮储银行开展金融业务提供了实体窗口和渠道资源；而邮乐网和邮掌柜则为邮储银行构建农村电商生态圈提供了线上平台支持，并有助于积累客户资源与数据。

　　与此同时，邮储银行持续与战略投资者在零售金融、财富管理、金融市场等多个领域积极推进战略合作，建立协同机制，借助其在公司治理、业务创新、科技应用、风险管理等方面的先进经验和专业优势，提升管理水平和经营效率。邮储银行与蚂蚁金服和腾讯在合作提供线上消费金融服务并搭建线下新零售体验中心的同时，在电子支付、开放性缴费平台、消费金融、小微金融、公司存贷款、科技创新等领域全方位推进深入合作，打造战略协同生态圈。